DC형 퇴직연금 이전(은행에서 증권사로 이전)

<연금저축, IRP, DC 모두 증권사로 이전>

드디어 DC형 퇴직연금을 은행에서 증권사로 이전하였습니다.

 

작년에 개인연금인 연금저축을 은행에서 증권사로 이전하고,

 

올해 초 IRP계좌를 은행에서 증권사로 이전했으며,

 

이번달에 DC형 계좌를 은행에서 증권사로 이전했습니다.

 

처음부터 증권사에서 가입할걸 그랬습니다(하하)

 

처음에 DC형 계좌를 은행에서 가입하면서 연금 관련된 것은 모두 은행 계좌로 가입했는데, 은행은 ETF 거래가 안되다보니, 아쉬움이 컸습니다.

 

때문에 가장 이전이 쉬웠던 연금저축을 먼저 증권사로 옮기고, 그 다음 IRP를 옮긴다음, 이번에 DC형을 증권사로 옮겼습니다.

 

DC형 퇴직연금은 금융사를 바꿀 수 없다고 생각했는데, 알아보니 충분히 바꿀 수 있는 것이었습니다.

 

회사가 퇴직연금제도를 도입할 때, 퇴직연금 운용 사업자를 1개가 아닌 여러개를 두어야 하고, 때문에 제가 다니는 회사도 은행, 증권사, 보험사 등 여러 금융사와 계약을 맺어놓았습니다.

 

이로 인해 다행히 금융사를 옮길 수 있었던 것입니다.

 

<계좌 관리 수수료 증권사가 가장 저렴>

IRP와 DC형 계좌에서 자금을 굴리면 해당 계좌 관리 수수료가 일부 부과됩니다.(연금저축계좌는 계좌 관리 수수료가 없습니다.)

 

이 계좌 관리 수수료는 증권사가 0.27~0.32% 정도로 상대적으로 저렴하고, 은행과 보험사는 상대적으로 수수료가 높습니다. 증권사와 대략 연 0.1~0.2%p 차이난다고 보시면 됩니다. 은행은 0.37~0.44%, 보험사는 0.38~0.43%.

<옮기는데 걸리는 시간>

회사마다 조금씩 다르겠지만 저희 회사는 신청하고 계좌가 옮겨지는데까지 약 한달 정도 걸렸던 것 같습니다.

 

때문에 펀드나 ETF등 위험상품으로 투자하신다면 웬만하면 바꾸지 않는게 좋습니다.

 

왜냐하면 계좌를 옮기기 위해서는 보유하고 있던 상품을 팔았다가 한 달 정도 후에 다시 사야하는데,

 

비싸게 팔고 다시 살때는 싸게 사는 것이 쉽지 않기 때문입니다. 주식시장 등락의 운에 맡기는거죠.

 

저 역시 기존 계좌에 있던 펀드를 환매하고 그 이후 쭉쭉 더 오르는 모습을 지켜볼 수밖에 없었습니다.

 

그럼에도 펀드보다 수수료가 저렴한 지수형 ETF를 운용하고 싶었고, 계좌 관리 수수료도 증권사가 더 적었으며,

 

무엇보다도 만 55세 이후 세금혜택을 받으며 찾을 수 있는 이 DC형 계좌를 운용하려면 아직 많은 시간이 남았으므로 하루라도 빨리 옮기는게 낫겠다 싶었습니다.

 

<DC형 계좌 은행에서 증권사로 옮기는 절차>

회사마다 시스템적으로 조금씩은 다를 수 있으나 전반적인 절차는 같을 것이라 생각됩니다.

 

A은행에서 B증권사로 옮긴 과정을 나열해보면,

 

1. 먼저 회사에 DC형 퇴직연금 운용사를 A은행에서 B증권사로 변경 신청합니다. 저희 회사의 경우 시스템으로 신청하면 담당자가 승인을 해줍니다.

 

2. 회사 담당자는 내부결재를 받고 A은행에 연락하여 이전 신청을 합니다.

 

3. A은행은 고객에게 연락 후 운용중인 펀드 상품 등을 환매합니다.(저의 경우 미리 모든 상품들을 환매 후 예수금 상태로 두었습니다.)

 

4. 동시에 B증권사에서 고객에게 연락하여 B증권사에 퇴직연금계좌 개설 절차 등을 안내하고, 계좌 개설을 진행해줍니다.(저의 경우 B증권사에 이미 기존 계좌가 있었기 때문에 모두 비대면으로 처리했습니다.)

 

5. 은행에서 증권사로 예수금을 이체해줍니다.

 

이 모든 과정들이 저의 경우 한 달 조금 넘게 걸렸습니다. 어디 병목구간이 있는 거 같은 의구심도 들긴 했지만 인내심을 갖고 그냥 기다렸습니다.

 

연금저축, IRP계좌, DC형 계좌, ISA계좌까지 모두 증권사로 옮겨놓으니 일반 계좌처럼 ETF거래를 할 수 있게 되어 매우 만족스럽습니다.

 

몇 번의 시행착오를 거쳐 이제 계좌부터 포트까지 최대한 심플하고 강력하게 맞추어 놓았으니,

 

이제 시장에 흐름에 몸을 맡기고 계속 물을 주면서 가꾸어 나가면 되겠습니다.

 

Simple is Best.